Interview mit Alexander Bojer
Alex, wie erfolgte die Entwicklung der neuen Versicherungsprodukte?
Zusammen mit der BLKB (Basellandschaftliche Kantonalbank), einer der grössten Kantonalbanken der Schweiz, und der Basler Versicherung haben wir zwei völlig neue Versicherungsprodukte von Grund auf neu entwickelt. Dabei haben wir uns auf die Hypothekarkunden der BLKB, die eine neues Eigenheim kaufen, konzentriert. Die Versicherungs-Produkte sollten den Risiken dieser Kunden gerecht werden und genau ihren Bedürfnissen entsprechen. Deshalb haben wir mit den beteiligten Interessengruppen gesprochen: Das sind einerseits die KundenbetreuerInnen der BLKB und andererseits die von ihnen betreuten BankkundInnen. Anschliessend haben wir die beiden erwähnten Produkte entwickelt und bei rund 200 BankkundInnen erfolgreich getestet.
Wie unterschreibt der Kunde beziehungsweise die Kundin die Versicherungs-Police?
Dazu haben wir haben eine einzigartige Lösung entwickelt. Das Unterschreiben der Versicherungspolice entfällt vollständig. Stattdessen wird die Police live per Videoaufzeichnung abgeschlossen, was in der Schweiz rechtsverbindlich ist. Die betreffende Videoaufzeichnung wird als Nachweis gespeichert.
Wie haben Sie den Bancassurance-Prozess entwickelt?
In aller Regel ist das Vertrauen zwischen Bankberatenden und deren KundInnen sehr stark. Deshalb haben wir den neuen Prozess auf der Grundlage dieser wertvollen Beziehung konzipiert. Mit einem Unterschied: Es ist für Bankberatende nicht mehr notwendig ihre KundInnen in Versicherungsfragen zu beraten. Im Zuge des üblichen Bankgesprächs kommt der Beratende auf die Risiken einer Hypothek zu sprechen und gibt seinen KundInnen eine kurze Einführung in Bezug auf die dann folgende Versicherungs-Beratung per Video. Anschliessend übernimmt ein zertifizierter Anivo Versicherungsexperte respektive eine Expertin. Das eigentliche Beratungsgespräch erfolgt ortsunabhängig vom Anivo Kundencenter in Zürich aus.
Was können Sie uns über die technische Umsetzung sagen?
Basierend auf der Versicherungs-Technologie-Plattform AnivoCore wurden die zuvor entwickelten Produkte innerhalb von nur sechs Wochen abgebildet und technisch umgesetzt. Das Anivo System generiert alle notwendigen Dokumente – wie z.B. das Versicherungsangebot oder die Police – während des Beratungsgesprächs und sendet diese automatisch an die Bank, den Bankkunden und an die Versicherung. Die Lösung benötigt keine Software-Schnittstelle, weder zur Bank noch zum Kunden.
Der Wartungs- und Kommunikationsaufwand innerhalb der Bank oder des Partnerversicherers wird auf ein Minimum reduziert: AnivoCore unterstützt die Policenverwaltung, die Bestandsprüfung mit dem Versicherer und die Provisionsberechnung – komplett vollautomatisch und skalierbar. Neue Produkte oder Vertriebskanäle können nahtlos hinzugefügt werden.
Wie sehen die Ergebnisse dieses Business Cases aus?
Seit April ist die Anivo Bancassurance-Lösung mit unserer ersten Partnerbank, der BLKB, und drei exklusiven Versicherungsprodukten der Bâloise voll produktiv. Die Ergebnisse liegen deutlich über unseren Erwartungen:
BLKB und Bâloise sind sehr glücklich. Wir verkaufen jetzt pro Tag mehr Policen als die gesamte Bank innerhalb eines ganzen Geschäftsjahres vor Einführung der Anivo Lösung verkaufen konnte.
- 75% aller Kunden sind daran interessiert, über ihre Risiken zu sprechen, was für uns heisst: Die Absicherung ihrer Hypothek ist ein relevantes Thema für sie.
- 90% der Kunden mögen die Beratung über unsere neue Videoanruflösung.
- 40% aller Video-Chat-Termine führen zum Kauf von mindestens einem Produkt.
Die Bankberatenden der BLKB wissen die hohe Beratungsqualität der Anivo Versicherungsexperten sehr zu schätzen und bewerteten sie mit 8.9 von 10 Punkten.
